Брак распался, ипотека осталась: как бывшим супругам делить долг за квартиру

Развод не прекращает ипотечные обязательства супругов перед банком. Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Наталья Газетдинова рассказала «Газете.ру», как после расторжения брака распределяются квартира и оставшийся долг, а также какие варианты позволяют закрыть кредитные обязательства.

По общему правилу имущество, приобретенное супругами во время брака, считается совместной собственностью. Это касается и ипотечной квартиры, а задолженность по кредиту остается общим обязательством. При этом расторжение брака само по себе не меняет условий договора с банком: жилье продолжает находиться в залоге до полного погашения кредита.

Суд может определить доли бывших супругов в квартире, однако изменить условия ипотечного договора без участия банка он не может. Поэтому после судебного решения сторонам все равно потребуется обратиться в кредитную организацию и согласовать переоформление собственности и порядок дальнейших платежей.

Если один из созаемщиков перестанет выполнять обязательства, банк вправе потребовать погашения задолженности от другого. При длительной просрочке кредитор может инициировать продажу заложенной квартиры для погашения долга.

Газетдинова также отметила изменение подхода судов к разделу имущества. По ее словам, с 2026 года при рассмотрении подобных споров все чаще оценивается фактический вклад каждого супруга, а не применяется автоматически принцип равенства долей. В расчет могут приниматься ведение домашнего хозяйства, воспитание детей и создание условий для профессиональной деятельности второго супруга.

Поэтому при имущественном споре важно заранее собирать подтверждения своего вклада — платежные документы, банковские выписки и свидетельские показания. Отдельное значение может иметь дата фактического прекращения совместной жизни. Если недвижимость была приобретена уже после разъезда, она при определенных обстоятельствах может быть признана личной собственностью супруга, который ее приобрел.

Одним из наиболее простых вариантов эксперт считает продажу ипотечной квартиры с согласия банка. В этом случае задолженность погашается за счет средств от сделки, а оставшаяся сумма распределяется между супругами в соответствии с определенными долями.

Другой вариант — выкуп одним из супругов доли второго. Тогда квартира остается у одного владельца, а бывший супруг получает компенсацию за свою часть с учетом оставшегося кредитного обязательства. Банк при этом оценивает платежеспособность заемщика и решает, сможет ли он самостоятельно продолжать выплачивать ипотеку.

Наиболее рискованным сценарием Газетдинова назвала сохранение общего кредита без раздела имущества. При возникновении просрочки банк может предъявить требования к любому из созаемщиков, а судебные споры между бывшими супругами способны продолжаться длительное время.